Benchmark des services en assurances santé et prévoyance individuelles
336 Pages
Français
Parution :
2022-08-10
Comparatif des offres d’une dizaine d’opérateurs par marché Santé
GAV • Temporaire décès • Dépendance • Obsèques
AUTEUR
Stéphanie RIBAU
Chargée de projets Etudes
Recenser les différents types de services proposés aux particuliers dans l’univers de la santé et de la prévoyance (services d’assistance, de prévention, d’accès aux soins)
Identifier les services proposés aux adhérents hors thématiques santé et prévoyance (vie pratique, bien-être, emploi, loisirs)
Distinguer les modes d’accès à ces services : en inclusion ou option de contrats individuels ou à disposition des clients quel que soit le contrat souscrit
Déterminer le standard de marché par type de contrat d’assurance individuelle
Identifier les éléments véritablement différenciants pour chaque marché
Objectifs de l'étude
I. Services liés aux contrats santé individuels
1. Actions de prévention proposées Actions du Code de la Sécurité sociale - Actions autres que définies par la Sécurité sociale - Actes de prévention additionnels *
2. Services d’accès aux soins
3. Services d’assistance
Sociétés d’assistance partenaires et territorialité
Assistance et informations accessibles dès la souscription
Assistance en cas de sinistre [immobilisation ou hospitalisation / événement concernant les enfants à charge / maternité / maladie grave ou affection de longue durée (ALD) / handicap / décès / assistance en déplacement]
Aide aux aidants
II. Services liés aux contrats prévoyance individuels
1. Actions de prévention proposées
2. Services d’assistance
2.1 Garantie des Accidents de la Vie Sociétés d’assistance partenaires et territorialité - Assistance et informations accessibles dès la souscription - Assistance en déplacement - Assistance en cas d’incapacité - Assistance en cas d’invalidité / handicap - Assistance en cas de décès - Autres prestations d’assistance
2.2. Assurance temporaire décès Sociétés d’assistance partenaires et territorialité - Assistance et informations accessibles dès la souscription - Assistance en cas d’incapacité - Assistance en cas de maladie redoutée / pathologie lourde - Assistance en cas d’invalidité / handicap - Assistance en cas de décès - Assistance en déplacement
2.3 Assurance dépendance Sociétés d’assistance partenaires et territorialité - Assistance et informations accessibles dès la souscription - Assistance en cas d’incapacité temporaire (maladie ou accident) - Assistance spécifique en cas de fracture - Assistance en cas de dépendance partielle ou totale - Aide aux aidants
2.4 Assurance obsèques Sociétés d’assistance partenaires et territorialité - Assistance en amont des obsèques - Assistance durant les obsèques - Assistance postérieure aux obsèques
III. Services proposés aux clients indépendamment des thématiques santé & prévoyance individuelles
1. Services davantage orientés vers le quotidien des particuliers
2. Portails avantages
Sociétés analysées
Méthodologies de l’étude
Comprendre de quelle manière les réseaux de vente sont organisés, accompagnés et animés pour la vente d’assurances prévoyance individuelles
Analyser la dynamique commerciale mise en place pour équiper les clients et/ou prospects : temps forts, événements, offres ponctuelles et permanentes.
Relever les différentes pratiques et démarches des conseillers pour commercialiser les offres : ciblage, opportunités commerciales, cycle d’équipement,….
Réaliser des focus par type d’assurances : GAV, temporaire décès, dépendance et obsèques.
Benchmark des pratiques de vente d’assurances prévoyance individuelles en agence
I. ÉLÉMENTS DÉCLENCHEURS DE CHANGEMENT D’ASSUREUR
II. CRITÈRES DE SÉLECTION
III. PROCESSUS SUIVI
IV. VOLATILITÉ POTENTIELLE
Enquête quantitative en ligne auprès de 1000 retraités ayant changé d’assureur santé au cours des 3 dernières années.
Analyse des élements déclencheurs et des parcours clients.
Enquête changement d'assureur santé des retraités 2023
• Sensibilité des Français aux thématiques sociales et environnementales
• Attentes des Français vis-à-vis de leur banque et de leur assureur en matière de durabilité et de comportement responsable
• Appétence des Français pour les assurances durables
• Appétence des Français pour l'épargne durable et responsable
Enquête auprès des ménages pour évaluer leur sensibilité aux thématiques sociales et environnementales et comprendre les attentes vis-à-vis de leur assureur et leur appétence en matière d'épargne durable et responsable.
Les Français et la consommation durable et responsable
Contrats Santé individuelle :
Acheel
Allianz
AXA
Crédit Agricole
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Groupama
Harmonie Mutuelle
MAAF
MACIF
Malakoff Humanis
Contrats GAV :
AXA
Caisse d'Epargne
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Groupama
Harmonie Mutuelle
MAAF
MACIF
MNH
Société Générale
Swisslife
Contrats Temporaire Décès :
Aesio
AXA
Caisse d'Epargne
Crédit Agricole
Generali
Groupama
Harmonie Mutuelle
Malakoff Humanis
MACIF
MGEN
Contrats Dépendance :
Allianz
AXA
AG2R La Mondiale
Banque Populaire
Caisse d'Epargne
Crédit Agricole
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
MAAF
Mutex
Société Générale
Contrats Obsèques :
Abeille
AG2R La Mondiale
Allianz
BNP Paribas
Crédit Agricole
GMF
Groupama
La Banque Postale
Malakoff Humanis
Mutac
Champ de l'étude
• Sélection de 10 contrats intégrant des services d’assistance pour chacun des marchés analysés : santé, GAV, temporaire décès, dépendance, obsèques.
• Pour chacun de ces marchés ont été sélectionnés les intervenants ayant une part de marché significative, mais également des opérateurs de taille plus modeste de façon à intégrer de la diversité parmi le panel analysé.
Recueil de l'information
• Conditions Générales et conventions d’assistance
• Documentation commerciale
• Sites Internet des opérateurs
Les Conditions Générales, les conventions d’assistance et la documentation commerciale exploitées pour cette étude sont issues du Centre de Veille Premium de Minalea.
Elles ont été complétées de documentations commerciales et d’informations issues des sites Internet des opérateurs (ancienneté des conditions générales et des conventions d’assistance exploitées : 2020 à 2022).
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Plan de l’étude
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